Прибыльные инвестиции
в недвижимость

+7 499 112 0 777

Куда вложить кредитные деньги

Опубликовано:

03 ноября 2022

Используя собственный капитал, мы успешно реализовали проекты с доходностью от 38 до 161%

Сейчас мы готовы со инвестировать в крупные и устойчивые проекты через наш фонд
коллективных инвестиций

Деньги, взятые в кредит, придется отдавать, однако можно попробовать заработать на них, используя как средство для инвестирования. Насколько это правильное решение и будет ли оно выгодным? Рассказываем, куда вложить кредитные деньги, чтобы заработать, и как выбрать способ инвестирования.

Куда вложить небольшую сумму

Получить прибыль, оформив кредит на небольшую сумму, можно несколькими способами:

  • Открытие индивидуального инвестиционного счета. Если вкладывать с его помощью деньги в российские ценные бумаги, можно получить налоговый вычет 13%. Правда, для этого необходимо, чтобы ИИС существовал не менее 3 лет. Если внести на счет деньги в последний год, можно получить доход от ценных бумаг и налоговый вычет.
  • Кредитные карты с процентом на остаток. Можно рассчитываться картой в течение льготного периода, одновременно получая кэшбэк. Главное – погасить долг до окончания беспроцентного периода, чтобы не переплачивать.
  • Инвестировать кредитные деньги в покупку акций. Первый способ получения дохода – купить акции по низкой цене и продать, когда их стоимость вырастет. Второй вариант – покупать акции компаний, которые выплачивают дивиденды. При этом важно знать время выплат и делать покупку накануне – иначе во время ожидания выплаты вся возможная выгода «сгорит» в виде процентов, платить которые придется ежемесячно.
  • Покупка валюты. Чтобы этот способ работал, важно очень хорошо знать ситуацию на рынке и понимать, как внешние факторы влияют на стоимость валюты. Только в этом случае с ее перепродажи можно получить прибыль.
  • Покупка облигаций, процентные ставки по которым зависят от политики Центробанка. Чем выше ключевая ставка, тем выше процент по кредитам, но и доходность облигаций больше. Выгодным в этом случае будет положение заемщиков, которые уже имеют займ: ставка по нему останется неизменной, тогда как доходность облигаций вырастет.

Доходность от заемных средств

Главный источник выгоды для инвестора – разница в процентах: если удастся взять деньги под низкий процент и вложить их под высокий, эта разница и станет источником дохода. Однако в данном случае важно сделать очень точные расчеты и учесть следующие факторы:

  • Проценты, под которые банки дают кредиты. Необходимо изучить несколько вариантов, воспользовавшись кредитным калькулятором. Получить займ с минимальными процентами можно в зарплатном банке, под залог, при использовании других продуктов этой финансовой организации или при оформлении страховок.
  • Прибыль, которую принесут вложения. Важно, чтобы она была выше, чем выплаты по кредиту – только в этом случае подобное инвестирование будет оправданным.

Стандартные способы не принесут прибыли: процент по кредиту всегда будет выше, чем прибыль, которую могут принести инвестиции. Чтобы это решение было оправданным, необходимо тщательно анализировать все варианты инвестирования, выбирать сроки для использования каждого из них, учитывая внешние экономические обстоятельства, способные повлиять на доходность инвестиций.


Чем может грозить вложение кредитных средств

Практически любые инвестиции сопровождаются определенным риском.

  • Варианты, которые способны принести максимальный доход в короткий срок (например, покупка акций), могут не оправдать себя, поскольку для того, чтобы уметь предсказать ситуацию на фондовом рынке, необходимо хорошо ориентироваться в его трендах.
  • Более надежные способы инвестирования (например, в недвижимость или в банковские вклады) предполагают долгий срок окупаемости. Так, максимальные ставки банки предлагают по срочным вкладам – в течение определенного срока для сохранения процентов с такого счета нельзя будет снять деньги. Это значит, что все это время придется гасить проценты, и выгоды в таком решении нет.

Главный же риск – вероятность не вернуть кредит, если ошибиться с инструментом инвестирования или выбором стратегии. Поэтому перед тем как решать, куда инвестировать кредитные деньги, важно убедиться в наличии «подушки безопасности». Под ней понимается определенный запас финансов, которые помогут выплачивать долг без просрочек даже в том случае, если вложение окажется неудачным.


Куда вложиться с минимальными рисками

Куда вложить кредитные деньги с минимальными рисками? Самый надежный способ инвестирования в кредит – покупка недвижимости. Вариантов получения прибыли может быть несколько:

  • Покупка с последующей перепродажей. Получить прибыль можно, если купить квартиру дешевле, затем продать дороже. Для этого можно сделать ремонт (как в старой квартире, так и в новом доме, жилье в котором сдается с черновой отделкой) либо приобрести недвижимость на стадии строительства. Сразу после продажи объекта по более высокой цене можно вернуть ипотечный кредит полностью. При этом нужно помнить, что немало денег уйдет на ремонт и подготовку объекта к продаже.
  • Сдача в аренду. При длительной аренде ее стоимость будет чуть выше ежемесячного платежа по кредиту, и прибыль в этом случае минимальна. Более выгодное решение – посуточная сдача квартиры, прибыль от которой заметно перекроет ежемесячный платеж по кредиту и сможет стать стабильным источником дохода.

В обоих случаях важно правильно выбрать объект для покупки, оценив его расположение, состояние, инфраструктуру в районе и прочие факторы, влияющие на ликвидность.

Выбирая способ инвестирования, не стоит забывать и о колебаниях курса рубля, а также об инфляции, которая в итоге может перекрыть всю прибыль. А самое важное правило – никогда не вкладывать последние деньги и инвестировать только в том случае, если есть уверенность, что будет возможность вернуть кредит без просрочек.

Другие статьи